财务顾问是做什么的?

有许多经过培训的金融专业人士提供专业的金融建议。

以下是公众提供的四种类型的财务顾问，以及他们提供的服务类型的详细信息：

金融计划人员
财务顾问和金融规划师通常可互换使用。但是，它们不是一回事。

简单的说，财务顾问是一个伞术语，指的是帮助客户管理他们的钱的人。理财规划师另一方面，指的是特定类型的财务顾问，可以帮助个人和公司汇总计划以满足其财务目标。

客户目标可以是偿还债务的任何东西，储蓄大学，遗产规划或投资退休。金融规划者可以向客户提供金融市场如何运作的大图形，以更简单的语言解释复杂的财务术语，并向客户提供不同投资的风险。一些金融规划师只提供建议，有些提供建议和销售产品。

许多金融规划人员决定专注于一项专业化，例如税收，遗产规划，退休或投资。还有各种指定和许可证，也能够获得，如经过认证的金融计划者（CFP），特许金融分析师（CFA），特许金融顾问（CHFC）或认证的投资管理分析师（CIMA）。这些名称和许可证需要进一步的教育。大多数客户更愿意聘请也忠诚的经过认证的金融规划师（CFP）（这意味着它们在法律上义务在客户最佳的财务利益中行动，即使它们赚盘少）。

雇用金融计划者并不便宜。但是，雇用金融计划者可以在某些情况下价值，例如：

财富管理顾问- 如果个人赚取大量资金，则聘请金融计划者有意义，以帮助协调所有账户，挽救税收，明智地投资并规划遗产。

自主创业- 如果个人是小企业所有者或自由职业者，那么难以预算，并处理季度税务申请，自营职业税，特别扣除，雇员支付和福利等问题，以及退休计划等问题。金融计划员可以帮助对这些问题进行排序，更多。

退休- 计划退休的个人需要整理他们需要待的钱，如何从退休账户中提取金钱，以及如何最大限度地提高社会保障福利。那些年轻人和想要在某个年龄抵抗的人有一定数量的资金，需要知道投资他们的资金，以及他们每月需要付多少钱，以便发生这种情况。

家庭计划-即将结婚生子的个人需要知道如何结合财务状况，共同报税，为孩子的大学费用做预算，购买人寿保险，以及规划他们的遗产。

投资顾问
金融计划者可以为客户做些什么来往往有点混淆与投资顾问可以做的事情。两者都是相似的，因为他们可以帮助他们的客户管理他们的资产，但是服务投资顾问提供的服务严格关注投资。

需要帮助做投资决策和管理投资组合的个人通常会寻求投资顾问的建议。投资顾问专门专注于帮助个人选择最好的投资，并提供投资建议或进行证券分析以获得报酬。投资顾问建议他们的客户投资什么类型的证券(如股票或共同基金)，以及每种投资类型的风险和预期回报率。他们也让他们的客户知道他们的投资将产生什么样的应税收入，以及如何使他们的投资尽可能地节省税收。

大多数投资顾问专注于富裕的客户。据美国新闻和世界报告称，2013年，投资顾问的65％的客户在可投资资产中至少有100,000美元。通过客户的授权，投资顾问将代表客户购买投资。

然而，有趣的是，虽然一些投资顾问是受托人，他们必须把客户的利益放在首位，但也有其他人遵守一个低得多的标准，称为“适用性”。这意味着他们只需要做出“一般”适合客户需求的推荐，因此可以自由推荐佣金更高的客户。另一方面，受托投资顾问会针对客户的具体情况推荐对他们有利的投资。注册投资顾问在美国证券交易委员会(SEC)注册，并在法律上承担受托责任。

“只收取费用”的理财顾问根据他们为客户管理的资产数量，直接从客户那里赚取所有的钱。例如，如果客户有50万美元，他们可能会支付其中的1%，或每年5000美元给投资顾问，让他为他们管理这笔钱。这种类型的投资顾问有动机帮助他们的客户的资产尽可能增长，因为客户的钱越多，投资顾问赚的钱也越多。只收取费用的投资顾问可以根据客户投资组合的规模收取0.5%至2.5%的费用。

“基于费用的”顾问将他们的一部分从收费和佣金上销售证券或股票的一部分。这些类型的投资顾问收取较低费用，但他们有激励为其客户销售产品，这些客户不一定适合他们以获得佣金。

截至2018年，在美国境内运营的资产总额在1亿美元或以上的投资顾问或投资公司必须在SEC注册。资产规模较小的投资顾问仍然有资格注册，但只需要在州一级注册。

金钱教练
虽然金融规划者有助于从他们的资金中了解他们想要的人，但只需要有关如何实现的建议，但金钱教练教授个人与金钱建立良好关系所需的生活技能，并使客户负责。

金钱教练（或金融教练）是金融计划者和心理学家之间的杂志 - 他们看看客户的行为，个人习惯和信仰如何影响他们的赚钱，拯救和投资金钱的能力。与金融规划者类似，金钱教练可以帮助客户看看大型金融照片，但他们主要关注个人方面。

有些人觉得他们的财务状况可能失控了，想要学习如何控制自己的支出和债务。金钱教练可以帮助这些客户确定他们的财务目标，弄清楚他们的钱都花在哪里了，发现不健康的消费习惯，帮助制定预算，教他们如何监控支出，以及探索个人问题。

金钱教练不仅与需要有糟糕的金钱习惯的人的人才合作。一笔款项教练也可以帮助需要有关如何通过开展业务的更多金钱来加速其金融生活的个人的个人，或通过实现金融独立性来帮助他们的财务生活。

与许多金融专业人士不同，金钱教练不需要具体的资格或培训。有各种教练课程可以采取，但没有正式的许可进程。金钱教练的费用很大。美国新闻和世界报告称，典型的款项辅导率为每小时至少150美元。金融导师的Todd Tresidder为客户收取1,750美元的每月三个教练电话（通常在前两到三个月内与新客户）或每月两个电话的1,200美元。

信贷顾问
信贷顾问(也被称为债务顾问)通过为债务缠身的个人制定预算，巩固债务，并制定偿还债务的计划来帮助他们。他们经常帮助那些由于资金管理不善、工资损失、失业、费用增加或离婚而出现经济困难的人。无论个人只是有几个问题或想要广泛的帮助管理他们的财务状况，信用顾问可以帮助，因为信用顾问可以帮助客户获得金融工具和资源，以保持良好的信誉。

一般来说，信贷咨询是由非盈利金融教育机构提供的免费资源。它是对你的家庭预算、信用报告和消费者债务的评估，目的是改善你的财务状况，”信用咨询机构Money Management International的沟通主管托马斯·尼奇(Thomas Nitzsche)解释道。

如果需要，信贷顾问可以与客户的债权人协商债务管理计划，客户每月支付一定的金额给信贷顾问，这笔钱然后分配给债权人。这对于处理信用卡债务和医疗债务特别有用。当信用顾问制定债务管理计划时，通常可以免除先前逾期付款的罚款，并可以协商降低利率。

为了成为一名信用顾问，你必须获得信用咨询和维修方面的培训，这可以通过成为注册金融规划师来实现。要成为一名注册金融规划师，你需要有学士学位，三年的金融行业经验，并通过金融规划师考试。

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财务顾问代表客户在市场上执行交易，并根据客户的财务目标构建个性化的财务计划。他们还定期与客户会面，以重新评估其财务状况和舒适程度，并设定未来的目标。

除了为客户提供合理的建议和为客户创造强大的财务基础之外，财务顾问还可以为自己获取其他奖励，例如无限的工资，工作时间表灵活，并控制其实践。然而，这个职业也带有某些缺点，例如高应力环境，难以建立客户群，并满足监管要求。评估本职业的利弊将有助于您对这一职业是适合您的职业生涯的授权决定。

凡好

给出有价值的建议
为客户提供有意义的建议是这个职业最有价值的方面之一。向不知所措和困惑的客户提供教育，引导他们选择最适合他们的投资或保险工具，这是非常令人满意的。客户的财务成功与财务顾问的成功紧密相连。

就业选择
财务顾问可以为私人或公共公司工作，或者可以自雇和在家中工作。创建适合生活方式和家庭需求的工作时间允许财务顾问在个人和专业职责之间平衡的能力。

无限的收入潜力
大多数理财顾问的收入潜力是没有限制的，因为大多数理财顾问都是提成的。这意味着收入是基于每年有多少新业务或经常性收入。财务顾问有能力赚多少就赚多少。当然，为了从零开始建立一个强大的客户基础，一开始还有很多工作要做。随着时间的推移，顾问的声誉和努力工作会帮助他/她获得应有的价值。

安排灵活性
一旦财务顾问建立了坚实的客户基础，他们在工作时间上会有更大的灵活性。工作多年、拥有坚实客户基础的理财顾问有一个优势，那就是能根据自己的个人日程安排与客户的会面。

低启动成本
在许可要求和监管成本之外，与本职业相关的昂贵费用很少。这使得在必要时启动工作兼职以建立客户端基础是非常可行的。

利基机会
在这个职业中，有各种各样的产品和策略可供选择，这让一个人有机会打造一个与你特定领域的其他财务顾问不同的利基职业(例如，为婴儿潮一代或千禧一代服务)。公司还提供各种各样的产品和服务，比如投资管理、人寿或残疾保险、退休计划，以及基于收费的财务规划，这让财务顾问可以完全控制他们想要怎样做。

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高压力的行业
金融服务业深受金融市场的表现。当市场表现不佳时，客户伸出他们的财务顾问，当市场迟到时，通常会感到情绪化和心烦意乱。管理客户的情绪可能会非常紧张。

寻找客户
作为财务顾问开始职业并不容易，因为大多数公司都有每个月需要达到的销售配额。因此，顾问不断需要新的前景，并且最初可以花费大量的时间和金钱来创造和维护有利可图的勘探系统。财务顾问需要准备多次重复营销努力，特别是在第一次入门时，以确保所需的客户群。职业的这一方面可能是最具挑战性的。

专注
拥有这样的品质对于那些自主创业和在家工作的财务顾问来说尤其如此。社交媒体的干扰、打电话、跑腿都是容易让人分心并阻碍注意力集中的因素。工作是第一位的，但不是每个人都擅长优先考虑工作。

监管/合规要求
获取许可证可以冗长。此外，财务顾问必须每年完成某些继续教育课程，以保持其许可证的良好状态。他们还必须在整个职业生涯中携带错误和遗漏保险。跟上这些监管要求可能是昂贵且耗时的。

赞助
大多数许可证只能在收到经纪公司的赞助时获得。由于公司通常不会发出赞助，典型的道路是在公司找到工作，工作一定的时间，获得许可证，然后在合同得到解决后自己罢工。

长期工作周
初入职场的财务顾问每周工作超过50个小时的情况并不少见。如果没有其他收入，头5年可能会有很多不确定性，很难处理。然而，凭借强烈的职业道德和坚韧的毅力，你很有可能创造一个长期且有利可图的职业生涯。

成为一名财务顾问并没有特定的方法，但是大多数人至少要有一个学士学位金融,经济学,会计,业务,或数学。没有攻读认证的财务顾问可以在获得学士学位后立即开始找工作。

需要7年或更长时间才能成为认证金融计划者（这包括学士学位四年）。主要公司或高端客户可能要求他们的财务顾问在硕士学位级别（另外两年）继续教育。