财务顾问是做什么的?

有多种经济专业人员培训，提供专门的财务建议。

以下是可供市民使用的四类财务顾问，以及他们所提供的服务的详情:

理财规划师
理财顾问和理财规划师经常可以互换使用。然而，它们并不是一回事。

简单地说,财务顾问是一个总称，指的是帮助客户管理资金的人。理财规划师另一方面，指的是特定类型的财务顾问，可以帮助个人和公司汇总计划以满足其财务目标。

客户目标可以是偿还债务的任何东西，储蓄大学，遗产规划或投资退休。金融规划者可以向客户提供金融市场如何运作的大图形，以更简单的语言解释复杂的财务术语，并向客户提供不同投资的风险。一些金融规划师只提供建议，有些提供建议和销售产品。

许多金融规划人员决定专注于一项专业化，例如税收，遗产规划，退休或投资。还有各种指定和许可证，也能够获得，如经过认证的金融计划者（CFP），特许金融分析师（CFA），特许金融顾问（CHFC）或认证的投资管理分析师（CIMA）。这些名称和许可证需要进一步的教育。大多数客户更愿意聘请也忠诚的经过认证的金融规划师（CFP）（这意味着它们在法律上义务在客户最佳的财务利益中行动，即使它们赚盘少）。

雇用金融计划者并不便宜。但是，雇用金融计划者可以在某些情况下价值，例如：

财富管理顾问- 如果个人赚取大量资金，则聘请金融计划者有意义，以帮助协调所有账户，挽救税收，明智地投资并规划遗产。

自主就业- 如果个人是小企业所有者或自由职业者，那么难以预算，并处理季度税务申请，自营职业税，特别扣除，雇员支付和福利等问题，以及退休计划等问题。金融计划员可以帮助对这些问题进行排序，更多。

退休- 计划退休的个人需要整理他们需要待的钱，如何从退休账户中提取金钱，以及如何最大限度地提高社会保障福利。那些年轻人和想要在某个年龄抵抗的人有一定数量的资金，需要知道投资他们的资金，以及他们每月需要付多少钱，以便发生这种情况。

家庭计划- 已婚并拥有儿童的个人需要知道如何将财务状况，档案税，他们的儿童大学费用预算，购买人寿保险和计划的遗产相结合。

投资顾问
金融计划者可以为客户做些什么来往往有点混淆与投资顾问可以做的事情。两者都是相似的，因为他们可以帮助他们的客户管理他们的资产，但是服务投资顾问提供的服务严格关注投资。

需要帮助做出投资决策和管理投资组合的个人通常会寻求投资顾问的建议。投资顾问专门帮助个人选择最佳投资，并提供投资建议或进行证券分析，以赚取费用。投资顾问建议客户投资什么类型的证券(如股票或共同基金)，以及与每种投资类型相关的风险和预期回报率。他们还让他们的客户知道他们的投资将产生何种应税收入，以及如何使他们的投资尽可能避税。

大多数投资顾问专注于富裕的客户。据美国新闻和世界报告称，2013年，投资顾问的65％的客户在可投资资产中至少有100,000美元。通过客户的授权，投资顾问将代表客户购买投资。

然而，有趣的说明，虽然某些投资顾问是信徒，谁必须首先将其客户兴趣，有其他人遵守较低的标准，称为“适用性”。这意味着它们只需要提出“一般”适合客户需求的建议，因此可以自由推荐一个让他们成为更高委员会的人。另一方面，一个受托投资顾问建议对客户局势和有益的投资。注册投资顾问已在证券交易所委员会（SEC）注册，并法律突然担任信托。

“只收手续费”的顾问根据他们为客户管理的资产数量直接从客户那里赚到钱。例如，如果一个客户有50万美元，他们可能会支付其中的1%给投资顾问，或者每年支付5000美元，让他为他们管理这笔钱。这种类型的投资顾问有动机帮助他们的客户的资产尽可能多地增长，因为客户拥有的钱越多，投资顾问赚的钱也越多。只收手续费的投资顾问可以根据客户的投资组合规模收取0.5%至2.5%的费用。

“收费型”顾问收入的一部分来自收费，一部分来自证券或股票销售的佣金。这些类型的投资顾问收取较低的费用，但他们有动机向客户销售不一定适合他们的产品，以赚取佣金。

截至2018年，资产总额在1亿美元以上的投资顾问或投资公司必须在美国证券交易委员会注册。资产总额较低的投资顾问仍有资格注册，但只需要在州一级注册。

钱的教练
虽然金融规划者有助于从他们的资金中了解他们想要的人，但只需要有关如何实现的建议，但金钱教练教授个人与金钱建立良好关系所需的生活技能，并使客户负责。

金钱教练（或金融教练）是金融计划者和心理学家之间的杂志 - 他们看看客户的行为，个人习惯和信仰如何影响他们的赚钱，拯救和投资金钱的能力。与金融规划者类似，金钱教练可以帮助客户看看大型金融照片，但他们主要关注个人方面。

有些人觉得自己的财务状况可能无法控制，想要学习如何控制自己的支出和债务。理财教练可以帮助这些客户确定他们的理财目标，弄清楚他们的钱花在了哪里，发现不健康的消费习惯，帮助制定预算，教他们如何监控支出，探索个人问题。

金钱教练不仅与需要有糟糕的金钱习惯的人的人才合作。一笔款项教练也可以帮助需要有关如何通过开展业务的更多金钱来加速其金融生活的个人的个人，或通过实现金融独立性来帮助他们的财务生活。

与许多金融专业人士不同，金钱教练不需要具体的资格或培训。有各种教练课程可以采取，但没有正式的许可进程。金钱教练的费用很大。美国新闻和世界报告称，典型的款项辅导率为每小时至少150美元。金融导师的Todd Tresidder为客户收取1,750美元的每月三个教练电话（通常在前两到三个月内与新客户）或每月两个电话的1,200美元。

信用辅导员
信用辅导员（也称为债务辅导员）通过为他们设立预算，巩固债务，制定债务的计划来帮助债务所淹没的个人。由于金钱管理，工资损失，失业，开支增加，或离婚，他们往往帮助患有财务困难的人。个人是否只有几个问题或希望管理财务状况的广泛帮助，信用顾问可以帮助，因为信用顾问可以帮助客户访问金融工具和资源，以良好的信誉保持良好的身份。

一般来说，信用咨询是由非营利金融教育组织提供的免费资源。它是对你的家庭预算、信用报告和消费者债务的回顾，目的是改善你的财务状况，”国际资金管理信贷咨询机构的沟通主管托马斯·尼茨解释说。

如果需要，信贷辅导员可以通过客户的债权人谈判债务管理计划，客户向信用咨询师每月向信贷顾问向信贷咨询委员会提供账款，然后将货币分发给债权人。这对于处理信用卡债务和医疗债务特别有用。当债务管理计划由信用顾问建立时，往往可以免收罚款，以便以前的延迟付款，并且可以谈判降低利率。

为了成为信用顾问，必须通过成为经过认证的财务计划者来完成信用咨询和维修培训。要成为经过认证的金融计划者，人们需要一个学士学位，在金融业的三年经验，并通过金融计划员考试。

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没有一种特定的方法可以成为一名财务顾问，但是大多数人都至少拥有金融、经济、会计、商业、数学或法律方面的学士学位。不追求认证的财务顾问可以在获得学士学位后立即开始找工作。

成为一个需要七年或更长时间认证财务计划者（这包括学士学位的四年）。主要公司或高端客户可能要求其财务顾问在硕士学位级别（通常是另外两年）继续教育。

除了为客户提供合理的建议和为客户创造强大的财务基础之外，财务顾问还可以为自己获取其他奖励，例如无限的工资，工作时间表灵活，并控制其实践。然而，这个职业也带有某些缺点，例如高应力环境，难以建立客户群，并满足监管要求。评估本职业的利弊将有助于您对这一职业是适合您的职业生涯的授权决定。

凡好

给予有价值的建议给客户有意义的建议是这个职业生涯中最有价值的方面之一。为教育提供给不堪重负和困惑的客户，指导他们对最适合他们最适合的投资或保险车辆非常令人满意。客户的财务成功与财务顾问的成功强烈相互联系起来。

就业选择财务顾问可以为私人或公共公司工作，或者可以自雇和在家中工作。创建适合生活方式和家庭需求的工作时间允许财务顾问在个人和专业职责之间平衡的能力。

无限的收入潜力对于大多数财务顾问的盈利潜力没有限制，因为大多数顾问在佣金上工作。这意味着收入是基于每年的新业务或经常性收入。财务顾问有能力尽可能多地赚取，因为他们能够赚取。当然，最初有很多工作要做，以便从头开始建立一个强大的客户群。随着时间的推移，顾问的声誉和努力工作将帮助他/她赚取他们的价值。

安排灵活性一旦财务顾问建立一个稳固的客户群，他们将在工作时间内具有更多的灵活性。已经工作了几年的财务顾问，并拥有稳固的客户基础，具有安排个人日历周围的客户会议的优势。

低启动成本除了许可要求和监管成本外，这个职业几乎没有什么昂贵的费用。这使得在必要时开始兼职工作以建立客户基础是非常可行的。

利基机会本职业生涯中有各种产品和策略，可以有机会为您的特定区域（例如，为婴儿潮一代或千年）提供不同的利基职业。公司还提供各种产品和服务，例如投资管理，生命或残疾保险，退休计划和基于费用的财务计划，使财务顾问充分控制他们如何练习。

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高压力产业金融服务业深受金融市场的表现。当市场表现不佳时，客户伸出他们的财务顾问，当市场迟到时，通常会感到情绪化和心烦意乱。管理客户的情绪可能会非常紧张。

寻找客户作为财务顾问开始职业并不容易，因为大多数公司都有每个月需要达到的销售配额。因此，顾问不断需要新的前景，并且最初可以花费大量的时间和金钱来创造和维护有利可图的勘探系统。财务顾问需要准备多次重复营销努力，特别是在第一次入门时，以确保所需的客户群。职业的这一方面可能是最具挑战性的。

浓度拥有这一品质对于个体经营和在家工作的财务顾问来说尤其如此。社交媒体、打电话、跑腿都很容易让人分心，妨碍注意力。工作必须放在第一位，不是每个人都擅长把工作放在第一位。

监管/合规要求获取许可证可以冗长。此外，财务顾问必须每年完成某些继续教育课程，以保持其许可证的良好状态。他们还必须在整个职业生涯中携带错误和遗漏保险。跟上这些监管要求可能是昂贵且耗时的。

赞助大多数许可证只能在收到经纪公司的赞助时获得。由于公司通常不会发出赞助，典型的道路是在公司找到工作，工作一定的时间，获得许可证，然后在合同得到解决后自己罢工。

长期工作周初为财务顾问的人每周工作50个小时以上，这并不罕见。如果没有其他收入来源，头五年可能会有很多不确定性，这可能很难处理。然而，只要有强烈的职业道德和坚韧的毅力，就很有可能创造出一份长期的、有利可图的职业。