金融的职业生涯

金融的职业生涯包括更多的机会比你所期望的更多机会。当大多数人都想到金融时，他们想到华尔街，但你在“华尔街”或“华尔街狼”之类的电影中看到的工作实际上是少数财务工作。

毫不夸张地说，金融职业就是为了钱。金融的核心是资本的估值和配置(只是资产或现金的另一个术语)。个人需要决定如何分配他们的个人储蓄。公司需要知道如何在项目之间分配资金，以及如何筹集资金。政府需要在支出计划和项目之间分配资金。保险公司需要按月分配订户的款项，以偿还未来的债务。

金融领域的工作通常涉及资本估值和配置的以下问题:

• 什么东西有价值?这个东西可以是一个公司，一项资产，一个项目，或者以上的组合。
• 一系列选项之间的理想配置是什么？
• 应该增加哪种类型的资本(人们使用的大部分资本要么是债务，要么是股权，尽管还有其他类型的资本)?
• 如何将资金提供者(投资者)与资金使用者配对?

买方和卖方

当人们谈论金融职业时，他们通常会区分买方和卖方。考虑这种区别的一种方式是，在任何金融交易中，通常都有一个买家和一个卖家，等式两边都有专业代表。

销售方面的职业包括投资银行、商业银行、销售和贸易。这些人代表的是试图筹集资金的客户，或者换句话说，“出售”他们的部分业务以换取融资。

另一方面，买方职业主要包括私人股本、对冲基金和机构投资者等资产经理。这些人购买卖方提供的金融资产。

与任何与买方和卖方的安排一样，您可以想象，买方通常在这种关系中具有更多的杠杆和权力。因此，往往就是在卖方工作的情况，让您在购买方面的怜悯。这通常意味着更糟糕的时间，不可预测的时间表，并且坦率地说更多Schmoozing。

好了，介绍到此为止。让我们跳。本指南旨在为你提供金融行业的职业概述，帮助你启动对该行业的探索。如果你想知道什么样的金融职业可能适合你，试试我们的自由manbext手机登录!

投资银行

投资银行（或我银行，俗气）是客户服务业。客户通常由大型企业组成，投资银行家主要提供两种服务。首先，他们帮助公司以债务或股权的形式筹集资金。其次，他们帮助公司获得或与另一家公司合并。

投资银行家都做些什么?

作为一名投资银行家，你的工作通常有两方面:

• 确定公司或资产的价值
• 在公开市场上出售公司或资产

初级投资银行家的工作通常涉及等式的第一边:估值。例如，作为一名初级银行家，你经常会被要求做报告，总结公司的业务，分析其财务状况，并对其估值提出一个观点。这需要梳理财务报表，阅读新闻稿，研究其行业竞争对手的财务指标，最后开发财务模型来评估该业务的价值。毫不奇怪，这项工作需要大量使用Excel和PowerPoint。

这样做几年之后，你可能会被提升到一个更高级的投资银行家职位，副总裁或更高级别。在这个职位上，你开始在客户方面工作:与企业和潜在客户建立关系，并会见潜在投资者(也就是有钱的人)。作为一名资深投资银行家，你的工作实际上是撮合对方。当一家企业保留了你的服务，你就成了他们在市场上的传道者。无论他们想要筹集资金还是收购另一家公司，你都要走出去，向市场“推销”那家公司。因此，投资银行家的工作在某种程度上类似于一个非常专业和成熟的销售人员。因此，在金融界，投资银行通常被认为是“销售方”(而不是“买方”)。了解有关投资银行家的内容。

投资银行家的生活方式是怎样的?

简单地说，投资银行家的工作时间很残酷。当你在处理一笔交易——一个潜在的收购或合并——每周工作70到100个小时并不罕见。一些银行家报告说，在等待上级反馈意见时，他们睡在桌子底下!所以，如果你想在银行业工作，你可能想投资一些舒适的西装。

投资银行家的薪水是多少？

虽然工作时间很难熬，投资银行家的努力得到了丰厚的报酬。顶级公司的初级银行家第一年可以挣到15万美元以上。一般来说，这是以低于六位数的薪水和根据公司业绩而定的高额奖金来支付的。高级职位的薪水从50万美元到200万美元不等。

当人们想到金融行业时……

投资银行通常是你首先想到的。这有几个原因。首先，华尔街的大多数大公司，比如高盛，都是从投资银行起步的。其次，在高端金融行业中，投资银行通常是“入门级”职业。众所周知，这是进入华尔街的第一步。

大多数投资银行家在哪里工作？

投资银行业务往往由高盛、摩根大通、美银美林和摩根士丹利等大型跨国公司主导。尽管占据主导地位，但也有几家小型和精品投资银行。这些精品投行通常专注于特定行业的小型交易。不出所料，投资银行的大部分工作都集中在全球金融中心，排名前五的是纽约、伦敦、香港、新加坡和上海。

私人股本

私募股权公司如何赚钱?

金融行业的私人股本部门投资私营企业;而不是“公开”股本，也就是股票市场。相比之下，对冲基金更专注于投资公共股本。私人股本公司的另一个典型特征是，它们通常不会用自己的钱进行投资;相反，他们代表富有的个人和机构进行投资。他们每年从产生的利润中获得一定比例的收益，以及从基金总规模中获得一定比例的收益。

为了实现更大的利润，这一部门总是在寻找需要修复或周转的业务。虽然估值是重要的，但私募股权通常更为集中在业务运营和未来价格较高的机会。出于这个原因，超过其他财务职业，私募股权往往涉及实际建设和经营业务。这是通过针对企业获取的，然后用内部专家或顾问更换他们的管理来完成的。

一旦私募股权公司识别出业务，具有潜在的大量上行，它通常会在其中购买大多数股份。潜在的上行程序通常在实际，当前缺点或“缺点”中确定：

• 懒惰,无效的管理
• 没有足够的资本来发展业务
• 没有足够的专业知识进入新市场或扩大全球产品销售
• 缺乏最优的资本结构——资本结构是指为企业提供资金的债务和股权的组合。过去，私募股权投资公司常用的一种策略是杠杆收购(LBO)，实质上就是收购一家公司，并用大量债务为收购提供资金。当公司赚了很多利润而利率很低的时候，这是可行的。

我怎样才能在私募股权公司找到工作?

这是可能的 - 但罕见的是进入私募股权，仅限于本科学位。三条最常见的路径是：

• 拥有名校MBA学位(如哈佛、沃顿、耶鲁)
• 在投资银行(如高盛、摩根士丹利)获得的经验
• 在管理咨询中获得经验（例如，麦肯锡）

私人股本公司的例子有KKR、阿波罗、贝恩资本和黑石。

私人股本公司员工的薪水是多少?

私人股本是金融业薪酬最高的职业之一。分析师获得20万至50万美元的薪酬并不罕见，而私募股权公司的合伙人根据公司业绩可以获得数百万美元的薪酬。贝恩资本(Bain Capital)和KKR等顶级私募股权公司的薪酬将远远高于中等市场的私募股权公司。

对冲基金

对冲基金如何赚钱?

对冲基金投入别人的钱。他们投资公共债务和股票市场;换句话说，有库存，债券，商品和货币。通常，但并非总是，对冲基金将仅关注这些投资课程之一。特别是特别值得注意的是，他们只允许高达99名投资者。因此，对冲基金客户通常是高净值个人，或者是养老基金等其他资金。

对冲基金如何与共同基金不同？

共同资金受到监管。对冲基金是独特的不受管制的。规范投资基金的法律仅适用于资金100投资者或更多投资者。通过最多99个投资者，对冲基金绕过这一点;因此，基本上，这些资金的管理人员可以在没有多大政府监督的情况下做任何他们想要的事情。显然，他们无法做到像Insider交易这样的事情。

对冲基金可以投资于期权、期货或掉期等衍生品。共同基金不能。对冲基金可以“做空”，这意味着他们可以代表其他人卖出股票，之后再买进。共同基金只能“做多”，也就是“买股票”。

对冲基金倾向于专业化。有时他们只是投资股票。其他时候，他们投资于债务或债券。有时，他们投资于某个国家的货币，并在宏观经济上押注某个国家的经济走向。这类基金的一个例子是Bridgewater，它是世界上规模最大、最成功的对冲基金之一。

对冲基金员工的薪水是多少?

大多数对冲基金规模都很小，很多员工不到10人，每个人的收入都在100万美元以上。合伙人赚到数千万美元的情况并不少见。

这个部门的员工平均每周工作50到70个小时。这一数字虽然很高，但还没有投资银行业高，或许是因为对冲基金属于金融行业的买方，这让员工在决定自己的工作节奏方面有更大的灵活性。

我如何通过对冲基金获得工作？

大多数对冲基金员工进入该领域，拥有另一种金融部门的经验，如投资银行。来自哈佛大学或沃尔顿等顶级学校的财务毕业生有时可能对这条规则有例外。

票据

量化基金只是一种对冲基金，它可以有效地编写复杂的程序来做出投资决策。基本原理是这样的:在公开交易的资产(如股票、债券、商品和货币)的运动背后有一个可预测的模式或因果关系，而这些关系过于复杂，人类无法理解，因此，与其依赖个人来做出投资决策，一些天才被雇佣来编写算法来检测这些模式，并做出对人类来说过于复杂的投资决策。这有点像《终结者》(Terminator)，只不过机器不是试图通过暴力起义来控制人类，它们只是抢走了一些金融毕业生的工作。

量化基金通常是大型基金或银行(如高盛)的子公司，有时是独立基金。它们是一种专门类型的对冲基金，依靠先进的统计和数据科学来投资于股票、货币、债务和衍生品。在某些方面，量化基金通过发现套利机会并通过套利赚钱，帮助市场提高了效率。

我怎么才能在量化基金里找到工作?

通常，量子资金雇用具有高级数学，统计数据，数据科学或物理学位的人。最近，该部门在使用和推进人工智能方面已经存在激增。

销售和交易

除了投资银行本身之外，销售和交易也是投资银行的主要职能之一。简单来说，销售人员向客户(高净值个人、公司、基金)推销投资理念，然后由交易员执行交易。这一双重过程被称为“做市”。

在金融行业中，销售和贸易是如何工作的?

这里有一个例子:

美国航空公司希望在未来五年内对冲航空燃油价格的风险。该公司决定购买航空燃油期货，以对冲航空燃油价格上涨的风险。在这个场景中，航空公司将与投资银行的销售人员合作进行交易。

为什么在线交易时代需要金融业销售人员和贸易商？

虽然通过在线经纪公司或面对面的折扣经纪人，可以轻松购买100股谷歌，但购买一百万股公司或资产，如复杂的衍生工具，通常需要专业销售人员的帮助。

对冲基金员工的薪水是多少?

销售和贸易的基本工资比投资银行低。然而，由于它是基于业绩的，有能力的交易员可以赚到数百万美元。

企业融资

由于每个企业都需要财务专家，因此大部分财务职位都是公司。这意味着几乎所有行业都存在机会。

公司会计和公司财务工作有什么区别?

会计部门有一些关键职责，包括应收账款，应付账款，工资单，财务报告和维护财务管制。企业融资是一家涉及财务和投资决策的公司部门。该部门主要致力于通过长期和短期财务规划，决策以及各种战略的实施来最大化股东价值。企业财政协会与准备财务报表和预算的会计员工密切合作。他们花了很多时间与电子表格一起开发金融模式并准备预测。

具体来说，公司财务部门是如何帮助管理层做出决策的?

一个企业的公司财务部门主要感兴趣的是:

• 帮助做出资本投资决策
• 决定如何为企业融资
• 确保有足够的流动资金(现金)来支持业务运作

这三个目标几乎定义了每一个业务。换句话说，每个企业在某种程度上都是金融企业，因为每个企业都必须管理股权和债务。股权就是股东通过发行股票换取现金而获得的资金。债务是银行或私人投资者提供的为企业融资的贷款。债务伴随着到期期限和利息支付，很像抵押贷款。公司财务团队确定债务和股权的最优组合来为企业融资。

考虑一下这个例子:

一个公司想要购买另一种资产，比如昂贵的设备或矿山。公司财务部门的目标是确定潜在的购买是否是一个合理的商业决策。该部门研究投资的风险/回报/权衡，并计算资本成本和投资回报率，最终帮助高级管理层决定如何在业务中分配资本。

显然，这个过程不仅仅是查看公司资产负债表上的资产。事实上，我们的目标并不是总是手头有大量现金，因为现金并不能产生生产力。相反,聪明的方法是确保有足够的现金和短期资产可用基金业务操作,有获得短期债务工具像企业信用额度在干旱的时候,和管理始终意识到企业的财务状况。

研究分析师

在买方和卖方做出的许多决定背后，是研究部门和研究分析师的工作。

研究分析师通常“覆盖”一个行业内的一套公司(如媒体和电信)，维护金融模型和一套知识，并与投资专业人士分享。研究分析师的工作包括阅读财务报表和新闻稿，开发财务模型和行业报告，并在公司的特定领域内担任知识的主要管理人员。

研究分析师通常为大型投资银行或资产管理公司工作，并向研究主管汇报。虽然大多数研究分析师从事的是公共股本，但也有其他领域的专业领域，包括债务研究、经济研究或大宗商品研究。

不像投资银行，包括强大的销售、推销和整体交易组成部分，研究分析师的工作要“纯粹”得多。因此，研究分析可能是金融职业中最具学术性的，因为其主要动机是追求真理，而不是特定的结果。因此，它们有意地处于组织的一个独立区域内。

销售方面的研究分析师与买边

研究分析师可以同时在买方和卖方工作。在卖方方面，他们撰写报告，提出“买入/持有/卖出”的建议。虽然这些报告在内部使用，但它们也会公开，实际上既是银行的品牌宣传，也是卖方的支持功能。

另一方面，从事买方工作的研究分析师更多地是在为投资专业人士提供真正的支持，他们通常会做深入分析，以便在公开市场和私募市场做出投资决策。这些分析师的薪酬通常比销售分析师高，而且他们的工作不会公开，因为他们的建议被用于做出专有决策。

成为一名研究分析师

直接进入大学，进入研究世界是很常见的。经济学，商业，会计，金融或数学中的程度是最常见的，但不是严格必要的。

与那些更接近最终投资决策的职业不同，研究分析师的薪酬要低于投资银行家或对冲基金分析师。然而，在研究部门担任更高级的职位(例如拉丁美洲债务研究主管)可以带来近七位数的收入。

风险投资

风险资本家投资于早期公司。然而，他们并没有投入他们自己的钱。与其他类型的私人投资者一样，他们从有限伙伴（LPS）筹集外部资金并代表他们投资。这些LPS通常是州养老基金，大学禀赋，私人家庭企业或国际主权财富基金。

风险投资资金规模范围低于5000万（微型资金）至10亿美元（Mega Venture基金）。SoftBank的愿景基金我目前是世界上最大的风险基金，980亿美元的资本投资于早期公司。作为一个比较点，提出的最大单一私募股权基金约为20亿美元。

与其他类型的资金有什么区分风险资本资金？

相对于对冲基金和私募股权，风险资本(VC)基金是风险更高、处于早期阶段的基金。随着新兴公司的起步和成长，它们会经历不同的融资阶段。在最初的阶段，他们从朋友、家人和天使投资者(投资私人公司的高净值个人)那里筹集资金。在最后阶段，它们从私人股本基金获得少数或多数投资。在这两个阶段之间筹集的绝大部分资金(被称为A、B、C等“系列”)是由风险投资公司筹集的。

风险投资公司的结构是怎样的?

典型的风险投资公司的角色和职责通常是这样组织的:

普通伙伴（GP）

本标题赋予个人或个人（a）从外部投资者和（b）将该资金部署到私营公司中的个人或个人。GPS通常负责公司治理 - 这意味着他们通常在他们投资的公司的董事会上占据一两个席位。

有限合伙人(LP)

有限合伙人是向风险投资基金投资的外部投资者。有时，有限合伙人承担投资角色或与基金共同投资。他们的资金通常被锁定7至10年，以便风投基金通过公司销售或公开募股实现全额回报。

企业合作伙伴(副总裁)

风险投资合伙人通常是行业专家——通常是前企业家——他们与普通合伙人一起参与并贡献资金。在大多数情况下，副总裁只是兼职，没有普通医生的受托责任。

伙伴

与风险投资公司的合作伙伴是初中的GP，是一名全职员工，通常集中于行业。例如，一些合作伙伴专注于投资医疗公司或高科技公司。虽然合作伙伴可以坐在船上，并赚取“携带” - 从投资中分发给基金的利润 - 他们一般没有参与从LPS筹集外部资金。

主要的

委托人是初级投资决策者。他们参与投资推介，帮助合伙人做出决策。被上级认定为大有前途的公司负责人，尤其是那些有望成为合伙人的人，有时会进入投资董事会。

联系

与私募股权或投资银行的分析师同样类似，VC助理对市场进行研究，编制关于合作伙伴的预期交易的报告，并完成潜在投资的尽职调查。大多数VC公司聘请最近的本科生以填补助理角色。

我怎样才能成为一名风险投资家?

有多种方法可以成为风险资本家。员工和校长在获得学位后倾向于加入VC公司。大多数有抱负的员工专业在商业/金融，工程（特别是电气工程）或计算机科学。凭借VC公司的校长通常是顶级MBA计划的毕业生，并常常对合作伙伴，风险伙伴或普通合作伙伴的更高级职位进行景点。

哪里是大多数风险投资工作？

风险投资活动的主要中心是Silicon Valley / San Francisco，波士顿，纽约市，特拉维夫，伦敦和上海。美国和中国是两个最大的市场，占总风险投资总额的90％约1000亿美元。

风险资本家的工资是多少？

在具体讨论金融行业的薪酬问题之前，值得注意的是，当风险投资家能够为有限合伙人提供巨额回报时，他们才真正赚到了钱。绝大多数风投基金的表现都没有超过标准普尔500指数，但那些利用“2 & 20”模型(类似于对冲基金和私募股权基金的运作方式)获利的基金。“2”代表的是每年2%的资金管理费用，用于支付工资、弥补管理费用和一般运营公司。“20”代表所产生利润的20%(通常超过一定的回报门槛)，这些利润分配给公司内部拥有“套利”的人。

顶级风投基金助理的年薪从10万美元至15万美元不等，并在此基础上不断扩大。一旦员工能够获得“附带”(利润分成)，通常当他们成为合伙人时，他们的薪酬就不再以工资为基础，而更多地由业绩和结果决定。例如，最成功的风投基金之一Benchmark Capital将普通合伙人的数量限制在最多6名。基准资本的最大“基金规模”(从外部投资者筹集到的一套投资资金)约为5.5亿美元，这与该公司的成功相比微不足道。该公司上一只基金的回报率是5.5亿美元的近25倍，6位合伙人分享了他们获得的20%利润的很大一部分。正如这个例子所示，极其成功的风险投资家可以赚到数十亿美元在他们的一生。

商业银行

什么是商业银行业务?

商业银行是大多数人熟悉的银行业。商业银行接受存款，提供支票/储蓄账户，并制作个人，商业和抵押贷款。

商业银行如何赚钱?

商业银行通过向个人客户提供“银行服务”来赚钱。这些服务包括将你的钱存入账户，提供贷款，便利资金转移，以及提供自动取款机服务。

虽然这些功能简单且简单，但是当它开始与投资银行业务合并其服务时，商业银行业务变得复杂。一些银行最近通过这样做遇到麻烦。原因是，商业银行在不投资它的情况下持有客户的金钱，因为他们的资产储备很快地增长。多个立法，最有意义格拉斯-斯蒂格尔法案试图将商业银行业务与投资银行业务分开。

商业银行有哪些工作？

商业银行部门中有几种不同的角色。两个主要的金融部门是信贷分析师和客户经理。

信用分析师负责分析客户(个人或公司)的财务报表、竞争地位、行业和管理团队。他们准备“信贷申请”，这将决定贷款申请人将获得资金的条款。信贷分析师能够使用的三个主要杠杆是:(1)资金数额，(2)利率和(3)回收期(贷款期限)。大多数信用分析师带来了金融相关专业本科以上学历到工作，获得50,000美元至80,000美元的起始工资。薪酬水平低于其他金融部门，如私募股权，风险投资或对冲基金，因为工作较低，更容易进入。

客户经理有一个更面向客户的角色。他们的重点是业务发展，为银行寻找新客户，维护与现有客户的关系。他们与信用部门的同事密切合作，向客户交付结果。通常情况下，客户经理是带着MBA学位进入这个行业的。工资一般在…的范围内60,000美元到10,000美元或以上。通常存在基于绩效的奖金计划，该计划与银行的客户成功和客户价值相连。

财务规划

什么是财务规划?

财务规划是帮助个人和公司实现他们的财务目标的业务。这一过程的第一步是基于已知变量对投资者当前和未来的财务状况进行全面评估。有了这些信息，理财规划师就可以建立客户定制的计划。有很多像Edward Jones这样的大型理财公司，他们雇佣了成千上万的理财规划师，利用内部资源来更好地为客户服务。

私人财富管理（PWM）是财务规划的子组成部分，该规划为个人服务，而不是公司或基金。然而，更常见的是“私人财富管理”是指一个单独的财务规划分支，提供高净值（HNW）个人，具体顾问致力于为其提供专属客户。