金融行业包含的机会比你想象的要多。大多数人一提到金融就会想到华尔街，但你在《华尔街》(Wall Street)或《华尔街之狼》(the Wolf of Wall Street)等电影中看到的那种工作实际上只代表了一小部分金融工作。
毫不夸张地说，金融职业就是钱。金融的核心是关于资本(资产或现金的另一种说法)的估值和配置。个人需要决定如何分配他们的个人储蓄。公司需要知道如何在项目之间分配资金，以及如何筹集资金。政府需要在支出计划和项目之间分配资金。为了偿还未来的债务，保险公司需要分配投保人的月供。
金融职业通常处理以下资本估值和配置问题:
- 什么东西有价值?这个东西可以是一家公司，一项资产，一个项目，或以上的组合。
- 在一系列选择之间，资本的理想配置是什么?
- 应该筹集什么类型的资本(人们使用的大部分资本不是债务就是股本，尽管还有其他类型的资本)?
- 如何将资金提供者(投资者)与资金使用者配对?
买方对卖方
当人们谈论金融职业时，他们通常会区分买方和卖方。考虑这种区别的一种方法是，在任何金融交易中，通常都有一个买方和一个卖方，并且在等式的两边都有专业的代表。
卖方的职业包括投资银行、商业银行、销售和贸易。这些人代表试图筹集资金的客户，或者换句话说，“出售”部分业务以换取融资。
另一方面，买方的职业主要包括资产经理，如私募股权、对冲基金和机构投资者。这些人购买卖方提供的金融资产。
就像任何买卖双方的安排一样，你可以想象，通常买方在这种关系中有更多的杠杆和权力。所以，通常情况下，在卖方工作让你受买方的摆布。这通常意味着更糟糕的工作时间，不可预测的日程安排，坦率地说，更多的闲聊。
好了，介绍得差不多了。让我们跳。本指南旨在给你一个金融职业的概述，以帮助你开始对该行业的探索。如果你想知道哪个金融职业适合你，试试我们的免费课程manbext手机登录！
投资银行
投资银行(通俗地说，i-banking)是一种客户服务业务。客户通常由大型企业组成，投资银行家主要为这些企业提供两种服务。首先，它们帮助公司以债务或股权的形式筹集资金。其次，他们帮助公司收购或与另一家公司合并。
投资银行家是做什么的?
作为一名投资银行家，你的工作通常是双重的:
- 确定一个公司或一项资产的价值
- 在公开市场上出售该公司或资产
初级投资银行家的工作通常涉及等式的第一边:估值。例如，作为一名初级银行家，您经常被要求编写报告，总结公司的业务，分析其财务状况，并对其估值提出观点。这需要梳理财务报表、阅读新闻稿、查看同行业竞争对手的财务指标，最后开发财务模型来评估该业务的价值。毫不奇怪，这项工作涉及大量使用Excel和PowerPoint。
做了几年之后，你可能会被提升到副总裁或以上级别的更高级的投资银行家职位。以这种身份，你开始在客户端工作:与企业和潜在客户建立关系，以及会见潜在投资者(也就是有钱的人)。作为一名资深投资银行家，你的工作实际上就是撮合。当一个企业保留了你的服务，你基本上就成为了他们在市场上的传道者。无论他们是想筹集资金还是收购另一家公司，你都要走出去，向市场“推销”这家公司。因此，投资银行家的工作在某些方面类似于非常专业和老练的销售人员。因此，在金融界，投资银行通常被认为是“卖方”(而不是“买方”)。了解更多投资银行家的工作。
投资银行家的生活方式是怎样的?
简单地说，投资银行家的工作时间很残酷。当你在处理一笔交易时——一个潜在的收购或合并——每周工作70到100个小时是很常见的。据报道，一些银行家在等待上级的意见时，曾睡在办公桌下面!所以，如果你正考虑在银行工作，你可能会想投资一些舒适的西装。
投资银行家的薪水是多少?
虽然工作时间可能很可怕，工行银行家的努力获得了丰厚的报酬．顶尖公司的初级银行家第一年可以赚15万美元以上。通常情况下，根据公司的表现，他们会支付低于六位数的薪水和一大笔奖金。高级别的薪水从50万美元到200万美元不等。
当人们想到金融行业……
首先想到的通常是投资银行。这有几个原因。首先，华尔街的大多数大公司，比如高盛，都是从投资银行起步的。其次，在高端金融职业中，投资银行通常是“入门级”职业。这是进入华尔街的第一步。
大多数投资银行家在哪里工作?
投资银行往往由大型的全球性公司主导，如高盛、摩根大通、美银美林和摩根士丹利。尽管有这样的主导地位，但也有一些小型和小型的投资银行。这些精品店通常专注于特定行业的小规模交易。不出所料，投资银行的大部分工作都集中在全球金融中心，前五名分别是纽约、伦敦、香港、新加坡和上海。
私人股本
私募股权公司如何赚钱?
金融业的私募股权部门对私营企业进行投资;不是“公开”股票，也就是股票市场。相比之下，对冲基金更专注于投资于公开发行的股票。私人股本公司的另一个显著特征是，它们通常不用自己的钱进行投资;相反，他们代表富有的个人和机构进行投资。他们每年获得一定比例的利润，以及基金总规模的一定比例。
为了获得更大的利润，这个部门总是在寻找需要修复或转型的企业。虽然估值很重要，但私募股权通常更关注企业运营，以及未来以更高价格出售的机会。因此，与其他金融职业相比，私募股权往往涉及实际建立和运营企业。这是通过收购目标企业，然后用内部专家或顾问替换其管理层来实现的。
一旦一家私人股本公司发现了一家具有巨大潜力的企业，它通常会收购该企业的多数股权。潜在的好处通常是在实际的、当前的缺点或“缺点”中发现的，比如:
- 懒惰,无效的管理
- 没有足够的资金来发展生意
- 缺乏进入新市场或扩大全球产品销售的专业知识
- 缺乏最佳资本结构——资本结构指的是为企业提供资金的债务和股权的组合。过去，一种常见的私募股权策略被称为杠杆收购(LBO)，这本质上意味着收购一家企业，并用一堆债务为收购提供资金。当公司利润丰厚且利率较低时，这种做法就行得通。
我怎样才能在私募股权公司找到工作?
仅凭本科学位进入私募股权行业是有可能的——但很少。最常见的三种路径是:
- 拥有精英学校(如哈佛、沃顿、耶鲁)的工商管理硕士学位
- 有在投资银行(如高盛、摩根士丹利)工作的经验
- 有管理咨询公司(如麦肯锡)的工作经验
私募股权公司的例子有KKR、阿波罗、贝恩资本和黑石。
私募股权公司员工的工资是多少?
私募股权是金融领域收入最高的职业之一。分析师拿到20万至50万美元的薪酬并不罕见，而私募股权公司的合伙人根据公司业绩可以拿到数百万美元。贝恩资本(Bain Capital)和KKR等顶级私募股权公司的出价将远远高于中等规模的私募股权公司。
对冲基金
对冲基金如何赚钱?
对冲基金用别人的钱进行投资。他们投资于公共债务和股票市场;换句话说，就是股票、债券、大宗商品和货币。通常，但并非总是，对冲基金只关注其中的一个投资类别。特别值得注意的是，他们只允许99个投资者。因此，对冲基金的客户通常是高净值人士，或者是养老基金等其他基金。
对冲基金与共同基金有何不同?
共同基金受到监管。对冲基金特别不受监管。管理投资基金的法律只适用于投资者达到或超过100人的基金。对冲基金通过拥有最多99个投资者来规避这个问题;因此，从本质上说，这些基金的管理者可以为所欲为，而不需要太多政府监管。显然他们不能做内幕交易。
对冲基金可以投资于期权、期货或互换等衍生品。共同基金不能。对冲基金可以“做空”，这意味着他们可以代表别人卖出股票，然后再买进。共同基金只能“做多”，也就是“买股票”。
对冲基金往往是专业化的。有时他们只是投资股票。其他时候，他们投资于债务/债券。有时，他们会投资于一些国家的货币，对一个国家的经济走向进行宏观经济上的押注。桥水基金就是这类基金的一个例子，它是世界上最大、最成功的对冲基金之一。
对冲基金员工的工资是多少?
大多数对冲基金规模都很小，很多员工不到10人，每个人的年收入都在100万美元以上。合伙人赚到数千万美元并不罕见。
这个行业的员工平均每周工作50到70小时。尽管这一数字很高，但没有投资银行那么高，可能是因为对冲基金是金融行业的买方，这让员工在决定自己的工作节奏方面有更大的灵活性。
我怎样才能在对冲基金找到一份工作?
大多数对冲基金员工进入该领域时都有来自投资银行等其他金融部门的经验。从哈佛或沃顿等顶级学府毕业的金融专业毕业生有时可能是这一规则的例外。
量化基金
量化基金只是一种对冲基金，它有效地编写复杂的程序来做出投资决策。其基本原理是这样的:公开交易资产(如股票、债券、大宗商品和货币)的走势背后有一种可预测的模式或因果关系，而这些关系过于复杂，人类无法理解，因此，与其依赖个人来做出投资决策，不如雇佣一些天才编写算法，来检测这些模式，并做出对人类来说过于复杂的投资决策。这有点像《终结者》，只不过机器并没有试图通过暴力起义来接管人类，它们只是抢走了一些金融专业毕业生的工作。
量化基金通常是大型基金或银行(如高盛)的子公司，有时是独立的基金。它们是一种专门类型的对冲基金，依靠先进的统计和数据科学投资于股票、货币、债务和衍生品。在某些方面，量化基金通过识别套利机会并通过套利机会赚钱，有助于提高市场效率。
我怎样才能在量化基金找到工作?
通常，量化基金雇佣拥有高等数学、统计学、数据科学或物理学学位的人。最近，该领域人工智能的使用和发展出现了激增。
销售和交易
除投资银行业务本身外，销售和交易是投资银行的主要职能之一。简单来说，销售人员向客户(高净值个人、公司、基金)介绍投资想法，而交易员执行交易。这一双重过程被称为“做市”。
金融行业的销售和贸易是如何运作的?
这里有一个例子:
美国航空公司希望在未来五年对冲航空燃油价格。该公司决定购买航空燃油期货，以对冲航空燃油价格上涨的风险。在这种情况下，航空公司将与投资银行的销售人员合作进行交易。
在这个网上交易的时代，为什么金融行业需要销售人员和交易员?
虽然通过在线经纪公司或面对面的折扣经纪人购买100股谷歌股票很容易，但购买100万股一家公司的股票或复杂衍生品或互换等资产通常需要专业销售人员的帮助。
对冲基金员工的工资是多少?
销售和贸易部门的基本工资低于投资银行部门。然而，由于它是基于业绩的，有能力的交易员拥有大量帐面，可以赚到数百万美元。
企业融资
因为每个企业都需要财务专家，所以大部分财务职位都在公司。这意味着几乎所有行业都存在机会。
公司会计和公司财务的工作有什么区别?
会计部门有一些关键的职责，包括应收帐款、应付帐款、工资、财务报告和保持财务控制。公司财务是公司处理财务和投资决策的部门。该部门主要负责通过长期和短期财务规划、决策和各种战略的实施，使股东价值最大化。公司财务助理与会计助理密切合作，后者负责编制财务报表和预算。他们花了大量的时间在电子表格上开发金融模型和准备预测。
具体来说，公司财务部门如何帮助管理层做出决策?
企业的公司财务部门主要感兴趣的是:
- 帮助做出资本投资决策
- 决定如何为企业融资
- 确保有足够的流动性(手头现金)为企业运营提供资金
这三个目标定义了几乎所有企业。换句话说，在某种程度上，每一家企业都是一家金融企业，因为每一家企业都必须管理股权和债务。股本就是股东通过发行股票换取现金筹集的资金。债务是银行或私人投资者为企业提供的贷款。债务带有到期日和利息支付，很像抵押贷款。公司财务团队决定为企业融资的债务和股权的最佳组合。
考虑一下这个例子:
一家公司想要购买另一项资产，比如一件昂贵的设备或一座矿山。公司财务部门的目标是弄清楚潜在的收购是否是一个合理的商业决策。该部门审查投资的风险/回报/权衡，计算资本成本和投资回报率(ROI)，最终帮助高级管理层决定如何在业务中配置资本。
显然，这个过程不仅仅是查看公司资产负债表上的资产。事实上，我们的目标并不是手头总是有很多现金，因为现金是没有生产力的。相反，明智的做法是确保有足够的现金和短期资产为业务运营提供资金，确保在干旱时期可以获得短期债务工具，如公司信贷额度，并确保管理层始终意识到业务的财务健康状况。
研究分析师
在买方和卖方做出的许多决定的背后是研究部门的工作，以及其中的研究分析师。
研究分析师通常会“覆盖”一个行业内的一套公司(如媒体和电信)，并维护金融模型和一套与投资专业人士分享的知识。研究分析师的工作包括阅读财务报表和新闻稿，开发财务模型和行业报告，并成为公司特定领域知识的主要管理者。
研究分析师通常为大型投资银行或资产管理公司工作，向研究主管汇报。虽然大多数研究分析师研究的是公共股票，但也有其他领域的专业领域，包括债务研究、经济研究或大宗商品研究。
与投资银行业务不同的是，研究分析师的工作要“纯粹”得多。投资银行业务包括强大的销售、推销和整体交易撮合等组成部分。因此，研究分析可能是金融职业中最学术性的，因为其主要动机是追求真相，而不是特定的结果。因此，它们有意地处于组织的一个独立领域内。
卖方和买方的研究分析师
研究分析师既可以在卖方也可以在买方工作。在卖出方面，他们会提出“买入/持有/卖出”的建议。虽然这些报告是在内部使用的，但它们也是公开的，实际上，它们既是对卖方的支持功能，也是银行的品牌推广活动。
另一方面，在买方工作的研究分析师更多地是为投资专业人士发挥真正的支持功能，他们经常进行深入分析，以便在公开市场和私人市场做出投资决策。这些分析师的薪酬通常高于卖方分析师，而且他们的工作不会公开，因为他们的建议被用于做出专有决策。
成为研究分析师
大学一毕业就进入研究领域是很常见的。经济学、商学、会计、金融或数学学位是最常见的，但不是严格必要的。
与更接近最终投资决策的职业不同，研究分析师的薪酬低于投资银行家或对冲基金分析师。然而，研究部门的高级职位(例如拉美债务研究主管)可以带来近七位数的收入。
风险资本
风险投资家投资早期公司。然而，他们不会用自己的钱进行过多投资。与其他类型的私人投资者一样，他们从有限合伙人(LPs)那里筹集外部资金，并代表有限合伙人进行投资。这些有限合伙人通常是州养老基金、大学捐赠基金、私人家族企业或国际主权财富基金。
风险投资基金的规模从5000万美元以下(微阶段基金)到100亿美元以上(大型风险投资基金)不等。软银的愿景基金I是目前世界上最大的风险投资基金，拥有980亿美元的资本投资于早期公司。相比之下，最大的私募股权基金募集的规模约为200亿美元。
风险投资基金与其他类型的基金有什么区别?
相对于对冲基金和私募股权，风险投资(VC)基金是风险较高的早期基金。随着初创公司的成立和成长，它们会经历融资的各个阶段。在最初阶段，他们从朋友、家人和天使投资者(投资于私人公司的高净值个人)那里筹集资金。在最新阶段，它们会从私人股本基金获得少数或多数投资。在这些阶段(称为A、B、C等系列)之间筹集的绝大多数资金都是由风险投资公司筹集的。
风险投资公司的结构是怎样的?
一个典型的风险投资公司的角色和职责通常组织如下:
普通合伙人(GP)
这个头衔授予那些负责(a)从外部投资者那里筹集外部资金和(b)将资金部署到私人公司的个人。普通合伙人通常负责公司治理，这意味着他们通常在所投资公司的董事会中占有一到两个席位。
有限合伙人(LP)
有限合伙人是向风险投资基金投资的外部投资者。有时，有限合伙人承担投资角色或与基金共同投资。他们的资金通常会被锁定7到10年，以便风投基金通过公司出售或公开发行实现全额回报。
企业合作伙伴(副总裁)
风险合伙人通常是行业专家(通常是前企业家)，他们会与普通合伙人一起参与并参与融资。在大多数情况下，副总裁承担的是兼职的角色，不具有全科医生的受托责任。
合作伙伴
风险投资公司的合伙人级别比普通合伙人低，是全职员工，通常专注于行业。例如，一些合伙人专注于投资医疗保健公司或高科技公司。虽然合伙人可以进入董事会并获得“套利”(投资利润分配给基金)，但他们通常不参与从有限合伙人那里筹集外部资本。
主要
委托人是初级投资决策者。他们参与投资活动，帮助合伙人做决定。被上级认定大有前途的负责人，尤其是那些有望成为合伙人的负责人，有时也会在投资委员会任职。
联系
与私人股本或投资银行的分析师角色类似，风险投资助理负责市场研究，为合作伙伴编写潜在交易报告，并对潜在投资完成尽职调查。大多数风投公司都雇佣刚毕业的大学生来担任助理职位。
我怎样才能成为一名风险投资家?
要成为一名风险投资家，有多种途径。助理和负责人往往在获得学位后加入风投公司。大多数有抱负的助理的专业是商业/金融、工程(尤其是电子工程)或计算机科学。风投公司的负责人通常都是顶级MBA课程的毕业生，通常着眼于合伙人、风险合伙人或普通合伙人等更高级的职位。
大多数风险投资职位都在哪里?
风险投资活动的主要中心是硅谷/旧金山、波士顿、纽约、特拉维夫、伦敦和上海。美国和中国是最大的两个市场，占约1000亿美元风险投资总额的90%。
风险投资家的工资是多少?
在具体讨论金融行业的薪酬问题之前，值得注意的是，风险投资家只有在能够向有限合伙人提供高额回报的情况下，才能赚到真正的钱。绝大多数风投基金的表现并没有超过标准普尔500指数，但那些确实利用了“2 & 20”模式的风投基金，其运作方式与对冲基金和私募股权基金类似。“2”代表2%的年管理费，用于支付工资、管理费用和公司的一般运营。“20%”代表的是超过一定回报阈值的利润的20%，这些利润将分配给公司内部那些拥有“利差”的人。
顶级风投基金的助理年薪从10万至15万美元开始，并在此基础上逐步增加。一旦员工处于可以赚取利润的位置(通常当他们成为合伙人时)，他们的薪酬就不再以工资为基础，而是更多地由业绩和结果决定。例如，最成功的风险投资基金之一基准资本(Benchmark Capital)将普通合伙人的数量限制在6人以内。基准资本的“基金规模”(为一套投资项目从外部投资者筹集的资金)上限约为5.5亿美元，相对于它的成功而言，这个规模很小。该公司上一只基金的5.5亿美元回报率接近25倍，六位合伙人将20%的利润分成了很大一部分。正如这个例子所示，非常成功的风险投资家可以赚数十亿美元在他们的一生。
商业银行
什么是商业银行?
商业银行是大多数人熟悉的银行部门。商业银行接受存款，提供支票/储蓄帐户，并提供个人、企业和抵押贷款。
商业银行如何赚钱?
商业银行通过为个人客户提供“银行业务”服务来赚钱。这些服务包括将你的钱存入账户，提供贷款，便利转账，以及提供自动取款机服务。
虽然这些功能简单直接，但当商业银行开始与投资银行业务合并时，它就变得复杂起来。最近，一些银行正是因为这样做而陷入了麻烦。原因在于，商业银行拥有客户的资金而不进行投资，因为它们的资产储备增长非常迅速。最显著的是多项立法格拉斯-斯蒂格尔法案试图将商业银行业务与投资银行业务分开。
商业银行有哪些工作?
商业银行部门有几个不同的角色。两个主要的金融重点是信贷分析师和客户经理。
信用分析师负责分析客户(个人或公司)的财务报表、竞争地位、行业和管理团队。他们准备“信贷申请”，这将决定贷款申请人将在何种条件下获得资金。信贷分析师能够拉动的三个主要杠杆是(1)资金数额，(2)利率，(3)回收期(贷款期限)。大多数信用分析师都有金融相关专业本科学历拿到这份工作，起薪在5万到8万美元之间。薪酬水平低于私募股权、风险投资或对冲基金等其他金融行业，因为这项工作风险较小，更容易进入。
客户经理的角色更加面向客户。他们的重点是业务发展，为银行寻找新客户并维护与现有客户的关系。他们与信贷部门的同事密切合作，为客户提供服务。一般来说，客户经理进入这个行业都有MBA学位。工资一般在6万至10万美元或以上．银行通常有一个与客户成功和客户价值挂钩的绩效奖金计划。
财务规划
什么是财务规划?
财务规划是帮助个人和公司实现他们的财务目标的业务。这一过程的第一步是基于已知变量对投资者当前和未来的财务状况进行综合评估。有了这些信息，理财规划师就可以建立一个客户定制的计划。有许多像Edward Jones这样的大型理财公司，他们雇佣了数千名理财规划师，利用内部资源更好地为客户服务。
私人财富管理(PWM)是财务规划的一个子组成部分，服务于个人，而不是公司或基金。不过，更普遍的说法是，“私人财富管理”指的是金融规划的一个独立分支，为高净值人士提供服务，并有专门的顾问为这些专属客户服务。
